Какие долги списываются при банкротстве, а какие нет

TL;DR: Банкротство списывает большинство потребительских долгов — кредиты, займы МФО, долги по распискам, просроченные ЖКУ и налоги. Но не всё. По статье 213.28 закона о банкротстве (127-ФЗ) остаются: алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, моральный вред, зарплата работникам (если ты был работодателем), субсидиарная ответственность и текущие платежи. Ещё суд может отказать в списании, если ты вёл себя недобросовестно — врал банку при получении кредита или прятал имущество. Так что миф «банкротство стирает вообще всё» — это именно миф. Тексты статей смотри на pravo.gov.ru и в комментариях на consultant.ru. В этой статье разбираем по полочкам, что уходит, а что прилипает намертво.

Когда человек идёт в банкротство, у него в голове обычно одна картинка: подал заявление, прошёл процедуру — и долги испарились. Все до единого. К сожалению (а иногда к счастью), так это не работает. Закон чётко делит долги на две корзины: те, что списываются, и те, что остаются с тобой навсегда, чем бы дело ни закончилось.

Разберёмся, где проходит эта граница и почему она именно такая.

Что списывается: основной список

Сюда попадает почти всё, из-за чего люди обычно и идут в банкротство. Это так называемые потребительские долги — те, что ты набрал, живя обычной жизнью.

Списываются:

• Кредиты в банках — потребительские, карты, автокредиты (по необеспеченной части), кредиты наличными.
• Займы в МФО — все микрозаймы, включая просроченные с накрученными процентами и пенями.
• Долги по распискам, если занимал у частных лиц и это оформлено.
• Долги по ЖКУ — коммуналка, которую копил годами.
• Налоги и штрафы, кроме текущих (о них ниже). Подробнее про долги перед налоговой — в отдельном разборе про долги перед ФНС в банкротстве.
• Поручительство по чужим кредитам, если ты подписывался за кого-то.

Грубо говоря, если долг возник из обычной финансовой жизни и не связан напрямую с твоей личностью или чужим вредом — он спишется. Именно ради этого вся процедура и затевается.

Что НЕ списывается никогда

А вот это та самая вторая корзина. Закон (статья 213.28, пункты 5 и 6) прямо перечисляет долги, которые остаются даже после успешного завершения банкротства. Логика простая: это обязательства, неразрывно связанные с конкретными людьми, которым ты причинил вред или которых обязан содержать. Списать их — значит переложить твою ответственность на пострадавших.

В этот список входят:

• Алименты. Дети и нетрудоспособные родственники не должны страдать из-за твоих долгов. Остаётся всё: и накопившаяся задолженность, и будущие платежи.
• Возмещение вреда жизни и здоровью. Если по твоей вине кто-то пострадал физически и суд назначил выплаты, они никуда не денутся.
• Возмещение морального вреда. Та же логика, что и с вредом здоровью.
• Зарплата и выходные пособия работникам. Касается тех, кто банкротится как бывший работодатель, например после закрытия ИП с наёмными людьми.
• Субсидиарная ответственность. Если тебя как руководителя или владельца фирмы привлекли к ответственности за её долги, это с тобой остаётся.
• Возмещение убытков юрлицу, причинённых умышленно или по грубой неосторожности, и долги за вред имуществу, причинённый преступлением.

Все эти обязательства переживут банкротство. После завершения процедуры кредиторы по ним смогут получить исполнительный лист и продолжить взыскание.

Сравнительная таблица

Чтобы было совсем наглядно — вот граница в одной таблице.

Запомни простое правило: если долг — про деньги, которые ты потратил на себя, он спишется. Если долг — про вред другим людям или про твои личные обязанности (содержать ребёнка), он остаётся.

Текущие платежи — отдельная история

Есть категория, которая часто сбивает людей с толку — текущие платежи (статья 5 закона о банкротстве). Это обязательства, которые возникли уже после того, как суд возбудил дело о банкротстве.

Например, пока идёт твоя процедура (а она длится месяцами — подробнее про то, сколько длится банкротство), ты продолжаешь жить: платишь за коммуналку текущего месяца, набегают новые налоги. Вот эти свежие долги в списание не попадают — они оплачиваются вне очереди и остаются на тебе.

Почему так? Потому что банкротство списывает старые долги, накопленные до процедуры. А новые обязательства — это уже твоя текущая жизнь, и закон не даёт их «обнулить» автоматически.

Когда суд откажет в списании совсем

Это самый важный раздел, который часто пропускают в популярных статьях. Сам факт прохождения процедуры не гарантирует освобождения от долгов. Суд может завершить банкротство, но не освободить тебя от обязательств — если ты вёл себя недобросовестно.

В каких случаях это происходит (по пункту 4 статьи 213.28):

• Мошенничество при получении кредита. Подал банку липовую справку о доходах, скрыл другие кредиты, указал ложные данные — суд это увидит и в списании откажет.
• Сокрытие или уничтожение имущества. Перед банкротством переписал машину на брата, спрятал деньги, «подарил» квартиру родне. Финансовый управляющий и кредиторы такие сделки находят и оспаривают сделки должника.
• Незаконные действия в самой процедуре. Не предоставил документы, врал управляющему, мешал работе.
• Долг признан судом возникшим из-за незаконных действий: мошенничества, уклонения от налогов, фиктивного банкротства.

Здесь и работает финансовый управляющий — это не твой адвокат, а независимая фигура, которая проверяет твоё имущество и сделки за последние три года. Если он или кредиторы докажут недобросовестность, ты пройдёшь всю процедуру, потеряешь имущество из конкурсной массы — но долги останутся. Худший сценарий из возможных.

Поэтому главное правило перед банкротством: никаких манёвров с имуществом и честность с управляющим. Иначе смысла во всей затее ноль.

Развенчиваем главный миф

Миф «банкротство списывает вообще всё» опасен тем, что под ним люди принимают неверные решения. Кто-то идёт банкротиться, рассчитывая сбросить алименты — и впустую тратит время и деньги. Кто-то «химичит» с имуществом, думая, что прокатит — и остаётся и без вещей, и с долгами.

Реальность такая: банкротство — мощный, но не всемогущий инструмент. Оно отлично решает проблему потребительских долгов — кредитов, займов, ЖКУ. Но обязательства, связанные с твоей личностью и причинённым другим вредом, оно не трогает. И недобросовестность оно тоже не прощает.

Если у тебя в основном кредиты и микрозаймы — банкротство, скорее всего, твой путь. Загляни в разбор закона 127-ФЗ и в пошаговую инструкцию по банкротству через МФЦ, чтобы понять механику. А ещё трезво взвесь последствия банкротства — они тоже есть.

Частые вопросы

Спишут ли долги по алиментам в банкротстве?

Нет. Алименты — в списке долгов, которые не списываются ни при каких обстоятельствах (статья 213.28). Останется и накопившаяся задолженность, и обязанность платить дальше. Это защита интересов детей и нетрудоспособных родственников.

А кредиты и микрозаймы точно спишут?

В большинстве случаев — да, если ты действовал добросовестно. Кредиты банков и займы МФО — это классические потребительские долги, ради которых процедура и существует. Но если ты получил их обманом (подделал справку, скрыл доходы), суд может отказать в списании именно по этим долгам.

Что будет с долгами по ЖКУ и налогам?

ЖКУ и налоги, накопленные до начала процедуры, списываются вместе с остальными долгами. Исключение — текущие платежи, то есть коммуналка и налоги, набежавшие уже во время процедуры банкротства. Их придётся оплатить.

Могут ли вообще не списать ничего?

Да, такой исход возможен. Если суд установит недобросовестность — мошенничество при получении кредитов, сокрытие имущества, обман финансового управляющего — он завершит процедуру, но не освободит от обязательств. Ты потеряешь имущество, а долги останутся. Поэтому честность критична.

Списываются ли долги, если я был ИП с работниками?

Долги по зарплате и выходным пособиям перед твоими бывшими работниками не списываются — они в защищённом списке. Сами предпринимательские кредиты и займы при этом списываются на общих основаниях. После банкротства открыть новое ИП можно, но с ограничениями по срокам.

Останется ли долг по расписке другу?

Долг по обычной расписке (например, занял денег у знакомого) — это потребительский долг, он списывается, если оформлен официально и заявлен в процедуре. Но тут есть нюанс с оспариванием: если перед банкротством ты «нарисовал» фиктивную расписку, чтобы вывести деньги «своему» кредитору, управляющий это оспорит.

Можно ли списать долг МФО без банкротства?

Иногда — да, есть и другие пути: истечение срока исковой давности (три года), списание займа МФО как безнадёжного самой организацией. Банкротство — это крайняя мера, когда долгов много и других вариантов нет. Сначала стоит оценить все способы.

Источники

• Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», ст. 213.28, ст. 5 — pravo.gov.ru
• Комментарии к статьям закона о банкротстве — consultant.ru

Это не индивидуальная юридическая консультация. Закон в каждом конкретном случае может работать иначе — перед действием обсуди ситуацию с юристом по банкротству.

Что дальше: Как проходит банкротство через МФЦ — пошагово