М.Б.А. Финансы: что это за организация и как с ней общаться

TL;DR: М.Б.А. Финансы, полное название ООО ПКО «М.Б.А. Финансы», один из старейших и крупнейших коллекторов на российском рынке: работает в стране с 2009 года и входит в международный холдинг MBA Consult с корнями в Чехии. Состоит в Государственном реестре ФССП и в НАПКА. Компания сама указывает, что действует по двум схемам сразу: агентской (собирает долг от имени банка или МФО, кредитор не меняется) и цессии (выкупает портфель долгов и становится новым кредитором). Из-за этого многие должники не понимают, откуда вообще звонок. Правила для М.Б.А. Финансы те же, что для любого коллектора: лимиты ст. 7 ФЗ-230, 1 звонок в сутки, 2 в неделю, 8 в месяц, право на письменный отказ от общения через 4 месяца просрочки (ст. 8). Срок исковой давности по долгу, как обычно, 3 года (ст. 196 ГК). За нарушения зарегистрированному коллектору грозит штраф до 500 000 ₽ (ст. 14.57 КоАП), жаловаться можно в ФССП, НАПКА и, если исходный кредитор банк или МФО, в Центробанк.

Что такое М.Б.А. Финансы и кому принадлежит

Полное юридическое название компании, которая звонит: ООО ПКО «М.Б.А. Финансы» (приставка ПКО, профессиональная коллекторская организация, обязательна сегодня для всех легальных игроков этого рынка). Зарегистрирована в Москве, на российском рынке работает с 2009 года.

Материнская структура старше самой российской компании: она ведёт историю с 1996 года, когда в Чехии открылось агентство M.B.A. Consulting по взысканию долгов между компаниями. Позже группа выросла в международный холдинг MBA Consult со штаб-квартирой в Сингапуре и офисами больше чем в десятке стран. Сама компания называет себя лидером российского рынка управления проблемной задолженностью.

Что делает М.Б.А. Финансы:

• собирает долги по агентскому договору от имени банка или МФО, которые остаются твоими кредиторами;
• выкупает портфели просроченных долгов по договору цессии и сама становится новым кредитором;
• звонит, отправляет SMS и заказные письма, иногда предлагает личную встречу;
• подаёт в суд, если ни один из способов взыскания не сработал.

Чего М.Б.А. Финансы не делает:

• не выдаёт займы, это не её направление бизнеса;
• не арестовывает счета и имущество, это полномочия только приставов ФССП по решению суда;
• не имеет права входить в квартиру без твоего согласия.

Как проверить, законны ли действия М.Б.А. Финансы

Шаг 1. Проверь в реестре ФССП

Открой реестр коллекторов на сайте ФССП и поищи организацию по названию «М.Б.А. Финансы» или по ИНН, который обязаны назвать при первом звонке. Есть запись, компания легально занимается взысканием. Нет записи, а звонящий всё равно представляется этим именем, значит перед тобой мошенники под чужим брендом: жалоба идёт сразу в полицию по ст. 163 УК, а не только в ФССП.

Шаг 2. Запроси основания взыскания

При первом контакте вправе спросить и получить ответ:

• полное юридическое название и ИНН организации;
• работают с тобой по агентскому договору или уже выкупили долг по цессии;
• кто был первоначальным кредитором, дата и сумма договора.

Отказ прислать документы под предлогом «коммерческой тайны» это нарушение ст. 5 ФЗ-230, фиксируй такой отказ для будущей жалобы.

Шаг 3. Проверь срок исковой давности

Общий срок исковой давности по любому долгу, будь то кредит или микрозайм, 3 года (ст. 196 ГК), считается с момента, когда обязательство должно было быть исполнено, но не было (ст. 200 ГК). Прошло больше трёх лет с даты последнего платежа, и всё это время ты не платил и не признавал долг письменно, взыскать его через суд уже нельзя. Подробности в статье «Срок исковой давности по долгам». Нюанс: любой платёж или письменное признание долга обнуляет счётчик и запускает его заново (ст. 203 ГК).

Что обязана соблюдать М.Б.А. Финансы: лимиты и запреты

Лимиты контактов (ст. 7 ФЗ-230)

Запрещено (ст. 6 ФЗ-230)

• угрожать жизни, здоровью или имуществу;
• давить психологически, оскорблять;
• обманывать о размере долга или своих полномочиях;
• звонить родственникам, коллегам или соседям без письменного согласия, а если согласие когда-то было и его отозвали, продолжать эти звонки;
• скрывать номер или подменять его;
• контактировать с несовершеннолетними;
• звонить после того, как получили твой письменный отказ от взаимодействия.

За такие нарушения организации из реестра ФССП (а М.Б.А. Финансы в нём состоит) грозит штраф от 50 000 до 500 000 ₽ по ст. 14.57 КоАП, а при системных нарушениях, по той же статье, возможна приостановка деятельности до 90 суток. Тем, кто изображает коллектора, вообще не состоя в реестре, закон грозит строже: штраф составляет от 200 000 до 2 000 000 ₽. Поэтому шаг с проверкой реестра из первого раздела так важен.

Почему звонит М.Б.А. Финансы и как понять, какой это долг

Один из самых частых вопросов про эту компанию: с каким конкретно займом или кредитом она вообще связана. Путаница здесь не случайна. Сама М.Б.А. Финансы прямо пишет на своём сайте, что работает и по агентской схеме, и выкупает долговые портфели, то есть одновременно ведёт дела как агент чужих кредиторов и как собственник уже купленных долгов. Для тебя как для должника это две разные ситуации с разными последствиями.

При агентской схеме кредитор не меняется. М.Б.А. Финансы просто звонит и напоминает от имени банка или МФО, а платить нужно на реквизиты первоначального кредитора, если только тебе не показали документ о переходе прав. По открытым разборам рынка на таких условиях М.Б.А. Финансы чаще работает с крупными банками.

При цессии кредитор меняется по-настоящему: М.Б.А. Финансы выкупила долг и сама стала новым кредитором (ст. 382-390 ГК РФ). Сумма при этом не уменьшается, платить нужно столько же, сколько был должен изначально. По цессии компания чаще выкупает долги у микрофинансовых организаций, хотя точного списка кредиторов нигде не публикует.

Надёжный способ узнать, какой именно долг оказался в работе у М.Б.А. Финансы, один: попросить назвать первоначального кредитора и прислать копию агентского договора или договора цессии (см. Шаг 2 выше). Ещё можно бесплатно, до двух раз в год в каждом бюро, запросить кредитную историю (ст. 8 ФЗ-218); какие бюро её хранят, покажет сервис на Госуслугах. Там виден оригинальный заём, даже если его уже обслуживает не тот, кто выдавал деньги. Как устроена передача долга от МФО к коллекторам, разобрано в статье «Когда МФО передаёт долг коллекторам».

Как защититься от давления М.Б.А. Финансы

Способ 1. Письменный отказ от взаимодействия

Через 4 месяца после первой просрочки появляется право подать письменный отказ от взаимодействия по ст. 8 ФЗ-230. Работает только один способ: заказное письмо с уведомлением о вручении на юридический адрес ООО ПКО «М.Б.А. Финансы» (адрес есть в выписке из ЕГРЮЛ или в реестре ФССП). После получения отказа звонки и встречи должны прекратиться, останется только переписка заказными письмами. Пошаговый разбор и что писать в самом отказе, в статье «Отказ от взаимодействия с коллекторами», готовый бланк в разделе шаблонов. Пока отказ не отправлен, полезно заранее знать, что и как отвечать на типичные фразы операторов: разбор в статье «Как разговаривать с коллектором».

Способ 2. Жалоба в ФССП, НАПКА и Центробанк

Три канала работают параллельно, жаловаться можно сразу во все:

• ФССП, главный регулятор коллекторов: жалобу подают через Госуслуги или на сайте ведомства, рассматривают до 30 дней;
• НАПКА: М.Б.А. Финансы состоит в ассоциации и формально обязана соблюдать её кодекс этики, жалобу принимают на napca.ru, реагируют обычно быстрее, чем госорган;
• Центробанк: уместен, если правила мог нарушить сам исходный кредитор, банк или МФО, например при передаче долга или организации взыскания.

Перед подачей любой жалобы стоит собрать доказательства: запись разговора (предупреждать заранее не обязательно), скриншоты SMS, детализацию звонков от оператора связи.

Частые вопросы

Что за организация М.Б.А. Финансы и откуда у неё мой номер?

Это ООО ПКО «М.Б.А. Финансы», один из крупнейших коллекторов рынка, состоит в реестре ФССП и в НАПКА. Номер и данные о долге компания получает от кредитора, банка или МФО, который либо нанял её взыскивать долг по агентскому договору, либо продал ей долг по цессии. Оба варианта законны, если заём у тебя действительно был.

Как войти в личный кабинет М.Б.А. Финансы?

Личный кабинет должника расположен на отдельном поддомене pay.mbafin.ru, вход по номеру телефона и дате рождения. Перед вводом данных стоит убедиться, что это официальный домен mbafin.ru, а не похожая подделка: фишинговые копии сайтов коллекторов встречаются, вводить туда личные данные не стоит.

Правда ли, что на М.Б.А. Финансы много негативных отзывов?

В сети действительно много разборов и жалоб от должников, в основном на частые звонки и давление на грани нарушения ФЗ-230. Это не значит, что каждый конкретный звонок незаконен, но сигнал стоит воспринимать всерьёз: фиксируй разговоры, сверяйся с лимитами из таблицы выше и жалуйся при первом реальном нарушении.

Может ли М.Б.А. Финансы подать на меня в суд?

Да, если долг подтверждён и срок давности не истёк. Обычно это упрощённая процедура, судебный приказ, который выносят без вызова сторон. С момента получения копии есть 10 дней на возражение, после чего приказ отменяется, а взыскателю приходится подавать уже полноценный иск.

М.Б.А. Финансы имеет право звонить моим родственникам или на работу?

По умолчанию нет: ст. 6 ФЗ-230 запрещает контакты с третьими лицами без письменного согласия, а если согласие когда-то было прописано в договоре займа, его можно отозвать. Если звонки родственникам или на работу продолжаются, это отдельное основание для жалобы в ФССП.

Что дальше:

• Когда МФО передаёт долг коллекторам: сроки и схема
• Отказ от взаимодействия с коллекторами: как оформить
• Срок исковой давности по долгам
• Как разговаривать с коллектором: скрипт
• Шаблон отказа от взаимодействия

Источники:

• Федеральный закон №230-ФЗ от 03.07.2016, ст. 5, 6, 7, 8
• Гражданский кодекс РФ, ст. 196, 200, 203, 382-390
• КоАП РФ, ст. 14.57: штрафы коллекторам
• Уголовный кодекс РФ, ст. 163: вымогательство (для случаев мошенников под чужим брендом)
• Федеральный закон №218-ФЗ «О кредитных историях», ст. 8: право на бесплатный кредитный отчёт
• ФССП, Государственный реестр коллекторских организаций
• НАПКА, Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств

Важно: статья общая информация, не индивидуальная юридическая консультация. Закон в каждом конкретном случае может сработать иначе, перед действием обсуди ситуацию с юристом.